Втрачені мільярди: наслідки регуляторного втручання
Після запровадження обмежень на карткові перекази в Україні з 1 жовтня 2024 року, обсяги таких транзакцій впали з 250 до 170 мільярдів гривень на місяць — на цілих 80 мільярдів. Про це повідомив заступник голови Національного банку України Дмитро Олійник під час засідання тимчасової слідчої комісії Верховної Ради з питань економічної безпеки.
Зменшення майже на третину змусило багатьох експертів заговорити про побічні ефекти антикримінального регулювання, адже одночасно з падінням обсягів безготівкових транзакцій зростає готівковий обіг — як у побуті, так і в бізнес-середовищі.
Регуляторна мета: боротьба з “дропами”
Національний банк України запровадив тимчасові обмеження з чіткою метою — мінімізувати участь у платіжній системі так званих “дропів”, які надають свої картки для сумнівних транзакцій. Ліміт у 150 тисяч гривень на місяць мав зупинити потоки коштів невідомого походження.
За словами представників НБУ, більшість зниклих переказів були пов’язані з клієнтами, які не могли пояснити джерела надходжень чи мету переказів. Таким чином, контроль мав зміцнити фінансову безпеку. Проте фактичні наслідки викликали хвилю критики.
Наслідки для економіки: повернення до готівки
Критики нових правил вказують: різке падіння обсягів безготівкових переказів — не лише удар по зручності громадян, а й серйозний ризик для фінансової прозорості. Учасники ринку свідчать, що все більше українців повертаються до готівкових розрахунків, що унеможливлює фінансовий моніторинг і збільшує обсяги “тіньових” операцій.
Також постраждали волонтерські ініціативи, малий бізнес, фрілансери та благодійні організації, які активно використовували карткові перекази. Зниження лімітів для них — не просто незручність, а перешкода для функціонування.
Меморандум замість регулятора: нові обмеження — надовго
Попри рішення НБУ не продовжувати обмеження з квітня 2025 року, банківські установи самостійно ввели нові правила. Зокрема, більшість фінустанов підписали Меморандум про прозорість, який закріплює ще жорсткіші ліміти: 50 тисяч гривень для клієнтів з високим рівнем ризику, а з червня 2025 року — 100 тисяч гривень для інших.
Уже зараз зрозуміло: обмеження залишаються з нами надовго, щонайменше у вигляді добровільного контролю банків.
Що далі: реєстр ризикових клієнтів
Нацбанк анонсував підготовку законопроєкту про створення реєстру осіб, причетних до ризикових фінансових операцій. Це включає як фізичних осіб, так і мерчантів, які використовували чужі дані або потрапили під підозру у махінаціях. Реєстр може запрацювати вже через пів року після ухвалення закону.
Висновок
Попри благі наміри, обмеження карткових переказів створили серйозні виклики для української економіки. Зростання готівки, тінізації ринку та втрата довіри до банківської системи можуть мати довгострокові наслідки. Майбутнє регулювання має зважати не лише на безпекові аспекти, але й на зручність та економічну свободу громадян.
About the Author
