Казначейство США та Офіс контролера грошового обігу (OCC) 13 жовтня 2026 року наклали на Bank of America штраф у $1,21 млрд за те, що банк роками не звітував про підозрілі операції на суму понад $5 млрд, зокрема пов’язані з китайськими мережами відмивання грошей. Bank of America уперше серед великих американських банків письмово визнав умисне порушення вимог протидії відмиванню грошей (AML) у рамках угоди з підрозділом FinCEN Міністерства фінансів.
- Три регулятори і ,21 млрд
- млрд не поданих звітів і пріоритетні ризики
- Q3 2026: прибуток впав з ,3 млрд до ,93 млрд
- Більше матеріалів
- HSBC Islamic Fund вклав 0 млн у постачальників зброї
- LASST подала позов проти OpenAI за злом Hugging Face агентами
- Ринок репо: механiка i урок краху Lehman repo-105
- Anthropic виділяє 5% акцій у фонд суспільного блага перед IPO
- Bank of America отримав штраф ,21 млрд за порушення AML
- Silent Ransom Group вимагала 7 млн у 27 адвокатських фірм США
Три регулятори і $1,21 млрд
Загальна сума складається з двох основних компонентів. OCC наклав цивільний штраф у $750 млн – рекордний в історії регулятора – і цей штраф зараховується в рахунок суми угоди з FinCEN. Контролер OCC Джонатан Гулд назвав поведінку банку неприпустимою.
«Реакція банку на виявлені дефіцити у системі BSA-комплаєнсу є неприйнятною.»
Джонатан Гулд, контролер OCC, прес-реліз OCC № 2026-89, 13 жовтня 2026
Окремо Офіс контролю іноземних активів (OFAC) уклав із банком угоду на $11,66 млн за 475 порушень санкційних програм, що стосуються Росії, Ірану та Білорусі. Міністр фінансів Скотт Бессент підкреслив системні ризики, які несе недотримання AML-вимог банком такого масштабу.
«Коли банк такого розміру не виконує своїх зобов’язань щодо AML і санкцій – наслідки виходять далеко за межі його власних стін.»
Скотт Бессент, міністр фінансів США, прес-реліз Treasury, 13 жовтня 2026
$5 млрд не поданих звітів і пріоритетні ризики
FinCEN встановив, що Bank of America упродовж кількох років не подавав звітів про підозрілі операції (SAR) на суму понад $5 млрд. Понад $1 млрд із цієї суми стосувався пріоритетних категорій ризику: китайських мереж відмивання грошей і транзакцій, пов’язаних із незаконним обігом наркотиків на кордоні з Мексикою. Частину звітів банк подавав із запізненням, а окремі вже подані SAR, за оцінкою OCC, містили ознаки відмивання коштів.
OCC виявив системні недоліки транзакційного моніторингу банку ще у 2023 році – тоді регулятор публічно не коментував ситуацію. У грудні 2024-го OCC видав наказ cease-and-desist, зобов’язавши BofA усунути порушення. Штраф жовтня 2026 стягнуто через те, що банк не виправив недоліки достатньо швидко. За умовами угоди, BofA зобов’язаний залучити незалежну третю сторону для пошуку і звітування про операції, пропущені власними системами.
«Дотримання вимог щодо фінансових злочинів – це серйозно, і ми несемо відповідальність за те, щоб усе було зроблено правильно.»
Прес-служба Bank of America, заява для ЗМІ, 13 жовтня 2026
Q3 2026: прибуток впав з $8,3 млрд до $6,93 млрд
Наступного дня після оголошення штрафу, 14 жовтня, Bank of America оприлюднив результати третього кварталу 2026 року. Чистий прибуток склав $6,93 млрд, або $0,91 на акцію, тоді як у Q3 2025 банк заробив $8,3 млрд ($1,04 на акцію). Без урахування штрафного збору скоригований прибуток склав би $8,1 млрд ($1,08 на акцію) – аналітики очікували $1,11.
Виторг зріс на 3% до $30,0 млрд, чистий процентний дохід (NII) додав 8% і досяг $16,4 млрд. Середній обсяг депозитів становив $2,02 трлн (+2% рік до року), середній кредитний портфель – $1,23 трлн (+6%). Клієнтські баланси у сегменті управління капіталом уперше перевищили $5 трлн. Менеджмент підтвердив прогноз зростання NII у 2026 році на 8% і заявив про очікуване зростання NII на 8% і більше у 2027 році.
Штраф $1,21 млрд – це третя за розміром санкція в американській Treasury-практиці після Binance ($4,3 млрд, 2023) і TD Bank ($3,1 млрд, 2024). На відміну від TD Bank, Bank of America не погодився на жодних обмежень балансу або заборон розширення – лише на виправні заходи і незалежний аудит. Це свідчить про те, що регулятор розглядає провал BofA як системний дефіцит процесів, а не як свідоме шахрайство управлінської ланки.
Угода з FinCEN – виключно цивільна. Кримінального переслідування керівників банку наразі не ведеться. Термін завершення незалежного аудиту і впровадження виправних заходів BofA не оголошував.
Джерела: CNBC, “Bank of America fined $1.2 billion over money laundering violations” · CNN, “Bank of America fined $1.2 billion by Treasury Department” · BigGo Finance, “BofA Tops Estimates on 8% NII Growth Despite $1.2B AML Settlement”
