Binance 2017-2026: $4,3 млрд, терор-фінанси і пардон Трампа

23 жовтня 2025 року на стіл президента США лягло одне з найкоротших і найдорожчих рішень його другого терміну. «Повне й безумовне помилування» для людини, яка двома роками раніше визнала себе винною у тому, що її компанія перекачувала гроші терористів, наркокартелів і північнокорейських хакерів. Підпис. Печатка. Чанпен Чжао, відомий світу як «CZ», знову чистий перед законом.

За дев’ять днів до цього, в ефірі CBS, Дональда Трампа спитали про Чжао. «Я не знаю, хто це. Знаю, що він отримав чотиримісячний термін чи щось таке», — відповів президент. Проблема в одному: компанія Чжао на той момент уже допомогла написати код стейблкоїна, на якому заробляла родина самого Трампа. Це не збіг. Це бізнес-модель.

Історія Binance — це історія про те, як найбільша криптобіржа планети збудувала імперію без адреси, заплатила найбільший корпоративний штраф в історії США за відмивання й порушення санкцій, а потім купила собі свободу через гаманець першої родини Америки. Розбираємо по іменах, сумах і документах.

Імперія без адреси: як CZ збудував Binance за 180 днів

Чанпен Чжао народився в провінції Цзянсу, виріс у Канаді, програмував системи для Токійської фондової біржі та Bloomberg. У 2013-му продав квартиру у Шанхаї, щоб купити біткоїн. У 2014-му його найняли в OKCoin, де він зустрів Ї Хе — жінку, яка стане співзасновницею Binance і однією з найвпливовіших постатей крипторинку. Через три роки вони запустили власну біржу.

Binance стартувала в липні 2017-го в Китаї. За пів року стала найбільшою криптобіржею світу за обсягом торгів — статус, який утримує й донині. Але географія компанії — окрема історія. Коли Пекін заборонив криптотрейдинг, Binance перебралася до Японії. Японський регулятор почав ставити питання — компанія оголосила про переїзд на Мальту. А коли Чжао вивчив мальтійські вимоги до фінансової прозорості й протоколи проти відмивання, він, за даними Reuters, тихо згорнув і цей план.

Результат? Адреси не було. Роками Binance офіційно не мала штаб-квартири в жодній країні світу. Це не недогляд — це конструкція. Компанія, яка обробляє трильйони доларів, свідомо існувала поза будь-якою національною юрисдикцією, щоб не підпадати під жоден закон про знай-свого-клієнта. Внутрішні листи, які пізніше отримали американські прокурори, показали: керівництво чудово розуміло, що робить.

«Ми працюємо як unlicensed securities exchange у США, бро», — написав головний комплаєнс-офіцер Binance колезі ще у 2018 році. Ця фраза згодом стала одним із ключових доказів обвинувачення. Людина, відповідальна за дотримання закону, у приватному чаті визнавала, що закон не дотримується.

$4 316 126 163: анатомія найбільшого штрафу в історії

21 листопада 2023 року Міністерство юстиції США оголосило врегулювання, яке стало рекордним одразу за кількома параметрами. Binance визнала провину за трьома федеральними звинуваченнями: змова з метою порушення Закону про банківську таємницю через відсутність ефективної програми протидії відмиванню, ведення нелiцензованого бізнесу з переказу грошей і умисне порушення Закону про міжнародні надзвичайні економічні повноваження (IEEPA) — тобто санкційного режиму.

Цифри варто навести точно, без округлення, бо саме в них суть. За угодою з Мін’юстом Binance погодилася конфіскувати 2 510 650 588 доларів і сплатити кримінальний штраф у 1 805 475 575 доларів — разом 4 316 126 163. Паралельно Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) наклала цивільний штраф у 3,4 мільярда доларів — найбільший в історії Казначейства США. Управління з контролю за іноземними активами (OFAC) додало 968 мільйонів. Комісія з товарних ф’ючерсів (CFTC) — ще 2,85 мільярда. Частина сум зараховувалася взаємно, але публічна планка лишилася незмінною: 4,3 мільярда доларів.

Окремий штрих, від якого холодніє будь-який комплаєнс-офіцер. За весь час роботи Binance подала рівно нуль звітів про підозрілу активність. Жодного. Біржа, через яку проходили потоки від хакерів і санкційних режимів, не повідомила владу ані разу.

«Працівники Binance знали й обговорювали, що компанія обслуговує тисячі користувачів у санкційних країнах, включно з Іраном».

Меррік Гарланд, генеральний прокурор США, заява Мін’юсту, 21 листопада 2023

Заступниця генпрокурора Ліза Монако сформулювала суть ще різкіше. Її слова — це не риторика, це обвинувальний висновок, перекладений людською мовою.

«Понад п’ять років, розбудовуючи бізнес із американськими клієнтами, Binance уможливила майже мільярд доларів незаконних платежів за участю санкційних країн та осіб».

Ліза Монако, заступниця генерального прокурора США, 21 листопада 2023

Для контексту масштабу: рекорд FinCEN, який Binance перекрила, раніше належав банкам із десятиліттями історії відмивання. Як HSBC, що відбувся штрафом у 4,8 млрд за обслуговування картелю Сіналоа. Різниця в тому, що HSBC будувався 150 років. Binance поставила рекорд за шість.

VIP-злочинці: як Binance попереджала клієнтів про перевірки

Найбільш руйнівна частина обвинувачення стосувалася не відсутності контролю, а активного сприяння. Binance не просто заплющувала очі — вона допомагала підозрілим клієнтам уникати контролю там, де він усе ж існував. Внутрішнє листування, яке отримали прокурори, малює картину компанії, що ставилася до правоохоронців як до перешкоди для бізнесу.

Коли законослухняні працівники піднімали тривогу щодо конкретних рахунків, керівництво реагувало холодним розрахунком. В одній із внутрішніх дискусій ішлося про те, що жорсткіший комплаєнс відлякає клієнтів і вдарить по обсягах. Прибуток важив більше за закон — і це не наша інтерпретація, це зафіксовано в документах справи. Біржа свідомо обирала користувачів із санкційних країн, бо вони генерували комісію.

Особлива увага приділялася так званим VIP-клієнтам — трейдерам із найбільшими обсягами. Для них діяв привілейований режим, за якого незручні питання про походження коштів просто не ставилися. Велика риба приносила великі комісії, тож великій рибі дозволялося майже все. Така логіка перетворила біржу на ідеальний інструмент для тих, кому потрібно було перемістити брудні гроші швидко й без слідів.

Це принципова відмінність між недбалістю й умислом. Банк, який пропустив підозрілу транзакцію через слабку систему, винен у халатності. Біржа, яка свідомо обслуговувала санкційні юрисдикції, бо так вигідніше, винна у злочині. Саме тому йдеться про умисне порушення санкційного законодавства, а не про технічний збій.

Хто платив через Binance: Хамас, ІДІЛ і північнокорейські хакери

Тут абстракція «порушення санкцій» перетворюється на конкретні імена, від яких стає незатишно. У матеріалах Казначейства США прямо названо, кого саме обслуговувала біржа через відсутність контролю: бойове крило ХАМАС — «Бригади Аль-Кассам», «Палестинський ісламський джихад», «Аль-Каїда» та «Ісламська держава» (ІДІЛ). Терористичні організації переказували кошти через найбільшу криптобіржу світу, і ніхто на боці Binance не натиснув «стоп».

До цього додаються санкційні юрисдикції, де Binance зводила трейди американських користувачів із місцевими: Іран, Північна Корея, Сирія та окупований Крим. Останнє — окремо болюче для українського читача. Поки Захід вибудовував санкційну стіну навколо анексованого півострова, через Binance ця стіна мала діру.

Ще до офіційних звинувачень журналісти-розслідувачі склали власну картину. У червні 2022-го Reuters опублікувало розслідування, за яким Binance слугувала каналом для відмивання щонайменше 2,35 мільярда доларів від хакерських атак, шахрайства та онлайн-торгівлі наркотиками між 2017 і 2022 роками. Із них 780 мільйонів пройшли від російського даркнет-маркету «Гідра», ще близько 800 мільйонів євро — від інвестиційних афер.

І ключова деталь геополітичного виміру: за даними того ж розслідування, біржею користувалася північнокорейська група Lazarus — для відмивання коштів, украдених на фінансування ракетної програми Пхеньяна. Тобто гроші, що пройшли через Binance, у буквальному сенсі конвертувалися в зброю режиму, який погрожує ядерним ударом. Binance тоді назвала методологію Reuters «викривленою» й заперечила висновки.

Криптовалюта продавалася світові як інструмент свободи від банків. На практиці вона стала ідеальним каналом саме для тих, кого банківська система роками вчилася відстежувати. Це не вада окремої біржі — це структурна проблема, яку ми вже розбирали на прикладі стейблкоїна Tether і його ролі в обході санкцій, і яка повторюється з лякаючою регулярністю в реєстрі криптокрахів від FTX до Terra.

Sigma Chain і торгівля проти власних клієнтів

Паралельно з кримінальною справою Binance вела окрему війну з американською Комісією з цінних паперів і бірж. У червні 2023 року SEC висунула проти компанії та особисто Чжао тринадцять звинувачень. І йшлося вже не лише про відмивання — йшлося про обман самих користувачів.

Центральним був механізм під назвою Sigma Chain — торгова фірма, що належала Чжао особисто. За версією регулятора, Sigma Chain займалася так званим wash trading: штучними угодами, які надували обсяги торгів на платформі Binance.US, аби та виглядала ліквіднішою й привабливішою, ніж була насправді. Клієнт бачив активний ринок. Насправді частину того ринку малювала фірма власника біржі.

До цього додалося звинувачення в змішуванні коштів. SEC стверджувала, що мільярди доларів клієнтських грошей перетікали через структури, підконтрольні Чжао, — зокрема компанію Merit Peak. Гроші користувачів і гроші засновника опинялися в одному казані. Саме така конструкція двома роками раніше поховала FTX, і саме її ми детально розбирали в реєстрі криптокрахів. Різниця в тому, що FTX луснула, а Binance вистояла.

Американський підрозділ Binance.US після всіх ударів фактично згорнув операції: відключення банківських партнерів, відтік клієнтів, втрата ліцензій штат за штатом. Глобальна Binance тим часом продовжила працювати — просто без американського ринку. Компанію очолив Річард Тенг, колишній регулятор із Сінгапуру, якого поставили саме для того, щоб змінити імідж із піратського на респектабельний. CZ формально відійшов від керма, зберігши контрольний пакет.

Росія після вторгнення: біржа, що лишилася відкритою

Для українського читача — окремий, найбільш дражливий розділ. Після повномасштабного вторгнення 2022 року Захід обклав Росію безпрецедентними санкціями, відрізав банки від SWIFT, заморозив резерви. Криптовалюта стала очевидним обхідним шляхом. І Binance, найбільша біржа планети, ще довго лишалася відкритою для російських користувачів.

Журналістські розслідування фіксували, як через платформу проходили кошти, пов’язані з підсанкційними російськими структурами та особами. Поки українські міста горіли під обстрілами, фінансовий канал для країни-агресора лишався робочим. Лише під тиском регуляторів і публічних розслідувань Binance поступово обмежила сервіси для росіян — але зробила це із запізненням, яке коштувало реальних грошей російському воєнному бюджету.

Це не випадковість, а закономірність. Та сама архітектура «грошей без кордонів», яку ми описували на прикладі стейблкоїна Tether, працює однаково для всіх — для дисидента, що тікає від диктатури, і для пропагандиста, що фінансує війну. Технологія нейтральна. Люди, які нею керують заради комісії, — ні. І коли біржа обирає прибуток від російського трафіку над санкційну дисципліну, вона робить політичний вибір, хоч би як прикривалася гаслами про свободу.

Чотири місяці для найбагатшого в’язня Америки

Особиста доля CZ — окремий урок про те, як виглядає правосуддя, коли підсудний коштує десятки мільярдів. Чжао особисто визнав провину в одному злочині за Законом про банківську таємницю, погодився сплатити 50 мільйонів доларів штрафу й залишити крісло генерального директора. 30 квітня 2024 року суддя Річард Джонс у Сіетлі виніс вирок.

Прокуратура просила 36 місяців — три роки. Захист просив умовний термін. Суддя дав чотири місяці.

«Ваша поведінка не виправдовує 36-місячного терміну».

Річард Джонс, федеральний суддя Західного округу Вашингтона, вирок CZ, 30 квітня 2024

У травні 2024-го Чжао зайшов у виправну установу в Каліфорнії як найбагатша людина, яку коли-небудь засуджували в США. На той момент Bloomberg оцінював його активи приблизно в 43 мільярди доларів. Forbes пізніше підняв оцінку до понад 100 мільярдів — здебільшого завдяки зростанню токена BNB. 27 вересня 2024 року CZ вийшов на волю. Чотири місяці за майже мільярд доларів терористичних і санкційних платежів. Порахуйте самі, скільки коштувала кожна доба.

Порівняйте це з вироками рядовим фігурантам криптокрахів — як Сем Бенкман-Фрід, який отримав 25 років. Різниця не в тяжкості злочину. Різниця в тому, хто визнав провину вчасно і хто зберіг капітал, здатний оплатити вихід із гри. Парадокс індустрії, яку ми відстежуємо паралельно з банками штибу JPMorgan, що платять мільярди штрафів і не втрачають нікого з керівництва.

Пардон за два мільярди: USD1, MGX і гаманець родини Трампа

А тепер — частина, заради якої варто було дочитати. Бо помилування CZ не було актом милосердя. Воно мало ціну, і ця ціна вимірюється в мільярдах, що течуть у конкретний гаманець.

У 2024 році сини президента, Ерік і Дональд Трамп-молодший, запустили криптопроєкт World Liberty Financial. Його центральний продукт — стейблкоїн USD1. За даними Bloomberg, початковий код, що дозволив випуск USD1, допомогла написати саме Binance. Тобто компанія засудженого CZ технічно забезпечила фінансовий інструмент першої родини США.

Далі — гроші. У травні 2025 року еміратська інвесткомпанія MGX, пов’язана з державним капіталом Абу-Дабі, оголосила про вкладення 2 мільярдів доларів у Binance. І зробила це через стейблкоїн USD1 від World Liberty Financial. Фактично проєкт родини Трампа отримав двомільярдний депозит. За оцінкою Bloomberg, відсотки з таких активів можуть приносити Трампам та їхнім партнерам близько 80 мільйонів доларів на рік. Гроші з Близького Сходу, інструмент від синів президента, технологія від засудженого мільярдера — і все це за пів року до помилування.

Структура Gulf-капіталу, що заходить у західну політику через інвестфонди, — наша постійна тема. Той самий механізм ми бачили в імперії саудівського PIF під Мухаммедом бін Салманом: суверенні мільярди Затоки купують не активи, а лояльність і доступ.

23 жовтня 2025 року Трамп підписав повне помилування. А 2 листопада в ефірі «60 хвилин» заявив, що Чжао не знає. Дослівно.

«Я не знаю, хто це. Знаю, що він отримав чотиримісячний термін чи щось таке».

Дональд Трамп про CZ, інтерв’ю CBS «60 Minutes», 2 листопада 2025

Сім сенаторів написали листа генеральній прокурорці Пем Бонді. Їхнє формулювання не лишає простору для дипломатії.

«Це помилування… радше заохочує, ніж стримує злочинну діяльність».

Лист семи сенаторів США до генпрокурорки Пем Бонді, листопад 2025

Білий дім захищався стандартно. Прессекретарка Керолайн Лівітт запевнила, що «існує ціла команда кваліфікованих юристів, які розглядають кожен запит на помилування». Сам Чжао у січні 2026-го заявив CNBC, що його ділові стосунки з родиною Трампа «неправильно витлумачили». Витлумачили чи ні — двомільярдний депозит лишився на місці, а судимість зникла.

Що насправді купили за 4,3 мільярда

Складімо все докупи. Binance шість років працювала без адреси, без ліцензії, без жодного звіту про підозрілу активність. Через неї йшли гроші ХАМАС, ІДІЛ, «Аль-Каїди» та північнокорейської ракетної програми. За це компанія заплатила рекордні 4,3 мільярда — суму, яку вона генерує за лічені тижні. Засновник відсидів чотири місяці. А потім, коли його біржа допомогла наповнити гаманець першої родини США на два мільярди, отримав повне помилування від президента, який публічно стверджує, що навіть не знає його імені.

Це і є справжній урок історії Binance — не про криптовалюту, а про ціну закону для тих, хто може її заплатити. Штраф у 4,3 мільярда виглядає грізно в заголовку. Але для компанії такого масштабу це не покарання, а ліцензія на продовження. Тариф за вхід. А помилування показало, що навіть цей тариф можна повернути, якщо знаєш, у який гаманець занести.

Найгірше тут навіть не корупційний візерунок. Найгірше — прецедент. Коли держава демонструє, що відмивання терористичних грошей карається чотирма місяцями й оборотним штрафом, вона не стримує наступних. Вона пише їм інструкцію. Те саме руйнування меж між державною владою й приватним капіталом ми бачимо й у реєстрі крипто-помилувань Трампа, і в самій архітектурі цифрових грошей, яку проєктують центробанки через Банк міжнародних розрахунків. Питання приватності та контролю над грошима — те саме, що стоїть за суперечкою навколо цифрового євро.

Чанпен Чжао сьогодні — вільна людина зі статком у десятки мільярдів і чистим записом у реєстрі. Терористи, чиї платежі він не зупинив, нікуди не зникли. А президент, який його звільнив, і далі стверджує, що ніколи про нього не чув. Хто наступний у черзі по індульгенцію — і хто виписує її ціну?

• Share on Bluesky
• Share on Facebook
• Share on LinkedIn
• Email this Page
• Print this Page
• Share on Reddit
• Share on Tumblr
• Share on WhatsApp
• Share on Viber
• Share on Threads
• Share on Telegram
• Share on X

Незалежні новини від News Group – Дякує Вам за підтримку та активність, ми цінуємо кожного, та хвилюємось за Вас, якщо ви бажаєте підтримати наш проєкт або додати пропозицію.

Для звʼязку переходьте за посиланнями:

• Mastodon
• Bluesky
• LinkedIn
• X

Приєднуйтесь до соціальної мережі для інвесторів та підприємців VIR.GROUP — live-стрічка проектів, ескроу-угоди, VIR AI аналітика і Matrix-чат.

VIR.GROUP is available on Google Play VIR.GROUP is available on the App Store

Наша захищена Мережа Mastodon