AMLA у Франкфурті: €119 млн і три роки до реального нагляду

Євросоюз виділив €119 млн на заснування у Франкфурті Антивідмивальної агенції AMLA – регулятора, що розпочав роботу 1 липня 2025 року під керівництвом Бруни Шеґо, колишньої посадовки Банку Італії, але отримає реальні повноваження прямого нагляду над банками лише з 1 січня 2028 року, що визначено Регламентом (ЄС) 2024/1620 і підтверджено звітом Roadshow, опублікованим AMLA у травні 2026 року. Впродовж трирічного перехідного вікна фінансові установи ЄС залишаються під нерівномірним контролем 27 різних національних органів – тих самих, що не зупинили ані ABLV Bank, ані Danske Bank, ані Wirecard.

ABLV і Danske Bank: де були національні наглядачі

AMLA з’явилась як відповідь на системний провал, задокументований двома великими справами. У лютому 2018 року FinCEN Міністерства фінансів США визнало латвійський ABLV Bank «основним осередком відмивання» – установою, що обробляла транзакції для структур, пов’язаних із Північною Кореєю і Азербайджаном. Латвійська фінансова комісія підписувала аудити ABLV роками і відреагувала лише після публікації американського повідомлення. Банк самоліквідувався за три тижні.

Паралельно в Естонії розгорталась справа іншого масштабу. Естонська філія Danske Bank пропустила через рахунки €200 млрд підозрілих транзакцій між 2007 і 2015 роками – переважно від нерезидентів з Росії та пострадянського простору, що формували 99% прибутку філії. Данський регулятор Finanstilsynet і естонська FSA отримали внутрішні попередження ще у 2013-му. У вересні 2018 року CEO Томас Ф. Борґен подав у відставку; у грудні 2022-го SEC пред’явила банку звинувачення у шахрайстві – за приховування від інвесторів факту AML-провалу. Загальна сума врегулювання – $413 млн.

Чотири співробітники у лютому, 432 до кінця 2027-го

15 лютого 2025 року Бруна Шеґо з’явилась у франкфуртському офісі AMLA. На той момент агенція мала чотирьох штатних працівників. «Ми чули про тиск, якого зазнають наглядачі, коли ландшафт ризиків змінюється швидше, ніж їхні ресурси дозволяють», – написала Шеґо у передмові до офіційного звіту AMLA Roadshow (Франкфурт, 2026), підсумовуючи 27 зустрічей з національними регуляторами і фінансовими розвідками усіх держав-членів, відвіданих нею особисто протягом 2025 року. До грудня 2025-го персонал виріс до 120 осіб.

Колишня керівниця підрозділу нагляду AML у Банку Італії, Шеґо отримала мандат Ради ЄС 21 січня 2025 року – першою в історії установи. Перед Комітетами ECON і LIBE Европарламенту у грудні 2025 року вона охарактеризувала AMLA як «start-up authority». 1 січня 2026 року Європейське банківське управління (EBA) передало AMLA всі AML/CFT-мандати, включно з управлінням FIU.net – платформою координації 27 національних фінансових розвідок. Аналітичні матеріали про фінансовий нагляд ЄС зібрано в розділі аналітики NewsGroup. На кінець 2027-го штат агенції досягне 432 осіб.

€119 млн бюджету, 40 банків і право видаляти менеджерів

Фаза становлення (2024-2027) фінансується з бюджету ЄС – €119 млн. Починаючи з 2028-го агенція переходить на самофінансування: плановий річний бюджет €92 млн, з яких €65 млн (~70%) надходять від фінансових установ у вигляді обов’язкових зборів і €27 млн (~30%) – з бюджету ЄС. Методологію розрахунку збору Єврокомісія і AMLA узгоджують; засідання робочої групи заплановане на червень 2026 року.

Прямий нагляд охоплюватиме 40 установ, що водночас задовольняють дві умови: діяльність у мінімум шести державах-членах і понад 20 000 клієнтів або понад €50 млн у транзакціях. 12 травня 2026 року AMLA опублікувала критерії для ідентифікації кандидатів; офіційний відбір – 2027 рік. Повноваження включають штрафи, регулярні санкції, право вимагати усунення топменеджерів і проводити інспекції без попередження – якщо ситуація цього вимагає. Обшук у приватному помешканні потребує судової санкції.

Нерухомість, ШІ і крипто: зони з обмеженим наглядом

Звіт AMLA Roadshow задокументував головний структурний дефіцит: «зрілість AML/CFT у нефінансовому секторі залишається загалом нижчою, а багато зобов’язаних суб’єктів досі мають обмежену обізнаність про свої зобов’язання», – йдеться в офіційному документі (Франкфурт, травень 2026). Ріелтори, нотаріуси, адвокати, бухгалтери і торговці предметами розкоші підпадають під AML-регулювання формально, але не потрапляють під пряме наглядове кільце AMLA – вони залишаються під контролем національних органів з різним рівнем правозастосування.

Учасники Roadshow назвали три нові вектори загроз: крипто-активи у схемах обходу санкцій, шахрайство із застосуванням ШІ для підробки особи (AI-enabled impersonation) і звужене вікно верифікації у системах миттєвих платежів. Загальноєвропейська AML-база даних запускається у 2026-2027 роках; FIU.net переходить на обмін у реальному часі до 2027-го.

Три роки між відкриттям AMLA і початком реального нагляду – це строк, за який Danske Bank у своєму естонському офісі встиг пропустити понад 60 млрд євро підозрілих коштів. Незалежно від якості технічних стандартів, що їх розробляє Шеґо, агенція залишається регулятором без прямого мандату нагляду до 2028 року.

Загальноєвропейський Регламент AML набере чинності у всіх 27 державах-членах 10 липня 2027 року; перші спільні наглядові команди AMLA приступлять до роботи 1 січня 2028-го. Методологія фінансових внесків від поднадзорного сектору має бути узгоджена до кінця 2026 року.

Джерела: AMLA, офіційний сайт i Roadshow Report 2026 · SEC, “SEC Charges Danske Bank with Fraud”, грудень 2022 · US Treasury FinCEN, ABLV Notice of Finding, лютий 2018

• Share on Bluesky
• Share on Facebook
• Share on LinkedIn
• Email this Page
• Print this Page
• Share on Reddit
• Share on Tumblr
• Share on WhatsApp
• Share on Viber
• Share on Threads
• Share on Telegram
• Share on X

Незалежні новини від News Group – Дякує Вам за підтримку та активність, ми цінуємо кожного, та хвилюємось за Вас, якщо ви бажаєте підтримати наш проєкт або додати пропозицію.

Для звʼязку переходьте за посиланнями:

• Mastodon
• Bluesky
• LinkedIn
• X

Приєднуйтесь до соціальної мережі для інвесторів та підприємців VIR.GROUP — live-стрічка проектів, ескроу-угоди, VIR AI аналітика і Matrix-чат.

VIR.GROUP is available on Google Play VIR.GROUP is available on the App Store

Наша захищена Мережа Mastodon